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深圳保監(jiān)局發(fā)布機(jī)動車天窗保險理賠新規(guī)

www.mydingqi.com 來源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：俠名類別：汽車保養(yǎng)維修時間：

從今日起，當(dāng)發(fā)生汽車天窗玻璃損毀事故時，如果車主投保了玻璃單獨(dú)破碎附加險，保險公司須全額賠償，即使沒有投保該險，保險公司仍按照車損險賠償。昨日，由深圳市保險同業(yè)公會制定的《機(jī)動車天窗保險理賠規(guī)則指引》正式出臺，對機(jī)動車天窗玻璃單獨(dú)破碎保險理賠規(guī)則進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

個案引起市民的廣泛關(guān)注

記者了解到，前一階段，深圳保監(jiān)局接到投保人投訴，稱其汽車天窗玻璃因不明原因受損，但保險公司查勘后認(rèn)為，不能在玻璃單獨(dú)破碎附加險項下理賠（賠付比例100％），而應(yīng)在車損險項下理賠（因找不到第三方，被保險人須承擔(dān)30％的免賠率）。投訴人認(rèn)為受損部件為汽車玻璃，應(yīng)該按照玻璃單獨(dú)破碎附加險全額賠償，保險公司按車損險條款理賠侵害了其合法權(quán)益。該事件引起了市民的廣泛關(guān)注。

對此，深圳保監(jiān)局立即召集深圳市保險同業(yè)公會及業(yè)內(nèi)專家對有關(guān)產(chǎn)品的條款設(shè)計進(jìn)行認(rèn)真審視，研究解決措施。經(jīng)行業(yè)認(rèn)真研究，認(rèn)為該起個案折射出當(dāng)前某些保險產(chǎn)品設(shè)計與公眾的保險需求脫節(jié)，保險產(chǎn)品無法滿足公眾保險需求的問題。

汽車天窗理賠存在不合理

深圳保險業(yè)人士表示，目前，我國的機(jī)動車商業(yè)保險有A、B、C三套行業(yè)指導(dǎo)性條款，其中包括車損險、三責(zé)險、盜搶險等主險條款，以及玻璃單獨(dú)破碎險在內(nèi)的數(shù)十個附加險條款。該套條款的基本內(nèi)容制定于2006年以前，當(dāng)時汽車天窗尚未普遍，而且天窗玻璃的價格普遍較高，因此在A、B、C三套產(chǎn)品定價時，天窗玻璃無一例外被排除在《玻璃單獨(dú)破碎保險條款》保險范圍之外。

也就是說，根據(jù)現(xiàn)行條款，當(dāng)天窗玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎時，即使客戶投保了玻璃單獨(dú)破碎附加險，也只能在車損險項下得到賠償，由于現(xiàn)實中天窗玻璃的單獨(dú)破碎往往存在找不到第三方責(zé)任人的情況，根據(jù)車損險條款，在找不到責(zé)任方的情況下客戶必須承擔(dān)30％的免賠率，即只能獲得70％的損失賠償；而相對的，如果是擋風(fēng)玻璃或其他的車窗玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎，投保了玻璃單獨(dú)破碎附加險的客戶則可以在附加險項下獲得100％的保險賠償。

深圳實施新規(guī)保障車主

深圳保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，隨著汽車制造技術(shù)的發(fā)展，天窗逐漸成為大部分汽車車型的基本配置，越來越多的市民購買帶有天窗的私家車，而且天窗的材質(zhì)和樣式也不斷發(fā)生變化，例如有些車型的天窗與后擋風(fēng)玻璃連為一體，同時，隨著居民保險意識的不斷提高，很多車主選擇了投保玻璃單獨(dú)破碎附加險來提高自己的保險保障水平，加上現(xiàn)實中由于部分消費(fèi)者在投保時往往不會逐條閱讀保險條款，而有時保險公司又疏于提示，一旦天窗玻璃單獨(dú)破碎損失發(fā)生，則很容易對條款的理解產(chǎn)生歧義，從而發(fā)生理賠糾紛。

因此，為了切實保護(hù)保險消費(fèi)者利益，在車險全國統(tǒng)一條款尚未進(jìn)行修訂完善，明確天窗定義、統(tǒng)一理賠標(biāo)準(zhǔn)之前，深圳保監(jiān)局決定在深圳實施新的機(jī)動車天窗保險理賠規(guī)則，將玻璃單獨(dú)破碎附加險承保范圍擴(kuò)展至天窗玻璃的單獨(dú)破碎。根據(jù)新出臺的《機(jī)動車天窗保險理賠規(guī)則指引》，當(dāng)發(fā)生天窗玻璃損毀事故時，若客戶購買玻璃單獨(dú)破碎附加險，保險公司須全額賠償；若客戶沒有購買玻璃單獨(dú)破碎附加險，保險公司仍按照車損險賠償，根據(jù)事故情形扣除相應(yīng)免賠額。（深圳新聞網(wǎng)）