買對車險需要抓好三原則先保人員再保車

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相關部門統計顯示，今年上半年北京車市再掀銷售熱潮，而根據保監會最新公布的信息，上半年財產險公司在商業車險業務方面實現扭虧為盈。而對于新司機來說，怎樣為自己的新車購買一份合適的車險是個令人撓頭的難題。車險專家表示，其實只要抓好三個原則就能買對車險。相關閱讀：平安車險理賠將推廣“以修代換” 電話車險落地3年仍“水土不服” “實習司機”怎樣搭配車險最合適巧購車險四大錯誤行為需摒棄

>>原則一

先保人員再保車

車險專家表示，現如今新買車的車主主要是將車輛作為自己上下班的代步工具，車主自己是車上重點需要保障的對象，如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主，建議給自己投保一份10萬的司機險，對自己負責的同時也是對家庭負責。而在乘客險方面，如果乘客乘坐車輛的幾率大，可以投保5-10萬/座，如果幾率小，比較經濟的做法是每座投保1萬元。

車險專家指出，在遵照如上原則并且購買了上述車險險種之后，再購買一份車損險，那么對于一輛車的保障已經基本覆蓋了。至于其他車險險種，諸如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等，則需要車主結合自己的實際情況酌情投保。

>>原則二

優先買足三責險

三責險全稱第三者責任保險，其中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。簡單地說，第三者就是排除四種人，即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

車險專家介紹，所有的汽車保險險種當中屬第三者責任保險最為重要。因為汽車撞壞了可以修，但是如果開車撞傷了人，而且對其造成比較嚴重的傷害的話，那賠償給對方的數額足以摧毀一個普通家庭。車險專家還提醒，除了交強險屬于必須繳納的車險之外，在商業車險中，三責險是首選，而且要足額投保，以免出險時產生不必要的麻煩。

>>原則三

三責險保額應參考所在地賠償標準

三責險在全國各地的賠償標準是不一樣的，按汽車保險賠償的最高標準計算，如果造成一人死亡，深圳地區最高賠償可達到150萬元，北京地區最高額度可能也要過百萬。車險專家舉例介紹說，如果一位司機今年在交通事故中負擔全部責任，造成死亡一人，死者為北京城市戶口，那么粗略估計，需要賠償70萬元以上，賠償金主要包括三個部分：

死亡賠償金約53萬元。（計算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按20年計算。2009年北京城市居民人均年可支配收入達到26738元，那么死亡賠償金為26738元×20=53萬余元。）

如果死者有未成年孩子，還需負擔撫養費，一直支付到孩子年滿18歲，一般需要約10萬元。

如果死者有需要贍養的老人，還需支付贍養費用，也需10萬元上下。

所以，車險專家建議，北京地區的車主至少應該投保保額在20萬以上的三責險，有條件的可以投保50萬元保額的三責險。

■小貼士

車險理賠厘清四步驟

對于新車主來說，可能存在因為記不清車險的理賠流程從而耽誤了理賠。車險專家介紹，標準的車險理賠主要分為四個步驟：1.車輛出險后被保險人撥打保險公司的報案電話進行報案。2.根據保險公司理賠部門的安排到承保的支公司定損。此時被保險人需要親自帶保單正本、行駛證、駕駛本、被保險人身份證等證件前往承保公司辦理手續。3.定損結束后，被保險人到汽修廠修車。4.修車后到保險公司報銷費用。

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